序

序　寫給家人的一封信

約 3 分鐘・12 個觀念

財富的傳承，真正要傳的不是資產，而是理財的能力。

留錢給子女，頂多讓他們幾年不愁吃穿；教會他們理財與投資，卻是一種取之不盡、別人拿不走的能力，能讓他們一輩子不虞匱乏，一代一代富足下去。

這本書，是我寫給家人的。它也寫給每一個想讓家庭擺脫金錢焦慮的人——我相信，這是每個家庭都需要的基礎財商教育。

書裡的方法，是我花了十幾年學習、實踐、犯錯之後，留下來最簡單、也最經得起檢驗的部分：

用每個月存下來的錢，定期定額買進被動的大盤指數型 ETF，長期持有、不在高點賣出；遇到大跌或崩盤，用新增的收入加碼。

這條路一點也不刺激，但它很少讓人受傷。它需要的不是聰明，而是耐心與紀律；不是運氣，而是時間。

我在書裡也誠實寫下自己走過的彎路：我曾經相信可以在泡沫高點賣出、在谷底買回，也曾經想靠美國長期公債賺利率的錢。後來我用美國、日本、臺灣幾十年的資料檢驗自己的方法，發現有些地方錯了，就把它改掉。我希望家人學到的，不只是一套方法，還有面對錯誤、修正自己的態度。

如果你只記得一件事，請記得巴菲特的那句話：「人生就像滾雪球，重要的是找到濕的雪，和一道很長的山坡。」大盤指數 ETF 就是濕的雪，你的一生就是那道長長的山坡。

導讀　這本書怎麼讀

全書架構

三種讀法

• 只有一小時：讀序、第伍篇第一節〈我的投資方法〉、第伍篇第六節〈為什麼我不再在高點賣出〉。
• 剛開始理財：從壹、貳讀起，先存下第一桶金。
• 已經在投資：直接讀參到陸，對照自己現在的做法。

關於書裡的數據

• 書中的歷史數據，盡量使用官方或原始來源，並註明出處與查詢日期；我自己計算的回測，程式和結果都保留，任何人都可以重算。
• 數據會過期。每週更新的市場數據，請看本書網站的「市場溫度計」。
• 名人名言我盡量查證出處；查不到可靠出處的，我會明白寫出來，或者不用。

一段必要的說明

這本書是我個人的經驗與觀點，用來做家庭理財教育。這本書和網站都不營利、不接受廣告，不提供投資建議，也不推薦任何特定的金融商品，純粹是財商教育與知識分享。投資有風險，過去的報酬不代表未來；每個人的狀況不同，做決定前請自己判斷，必要時諮詢專業人士。